Jota: "Tengo 25 años y más de 260.000 euros".
Hoy hablamos con Jota, un chaval de 25 años que tiene un patrimonio de 263.000€ entre inversiones y sus ahorros.
Viendo esto podrías pensar que Jota es un privilegiado que viene de familia rica y que ha construido esto con el dinero de su padre, o incluso podrías pensar que me estoy inventando esto y que Jota en realidad es una IA que ha contestado mis preguntas, pero no, Jota es un chaval de carne y hueso que trabaja como consultor en una Big four (una de las cuatro consultoras más grandes del mundo) y tiene un sueldo de 1700€ al mes.
Además de su trabajo como consultor, Jota lleva 3 años divulgando sobre inversiones pero empezó como muchos: sin tener ningún plan y aprendiendo sobre el tema en su tiempo libre.
Ahora, 3 años después, está empezando a generar ingresos divulgando sobre inversión. Además, acaba de entrar en un proyecto llamado Neto, una App sobre finanzas personales.
Veamos qué nos cuenta.
Bienvenido Jota. Me comentaste por privado que solo llevas 6 meses como autónomo ¿Cuál era tu situación personal antes de empezar con esto y qué haces ahora?
Gracias por la invitación Fran.
No ha habido cambios, ahora soy asalariado y autónomo, simplemente en vez de trabajar e ir a la universidad, lo cambié por trabajar y trabajar. Llevo cuatro años trabajando y compagino dos empleos con este proyecto, en el que llevo creando contenido tres años. El hecho de hacerme autónomo es un trámite. Al final, hago todos mis trabajos online casi al 100%, y cuando tengo un poco de tiempo libre en uno, me pongo con otro. A veces tengo mucho trabajo en uno o tengo que ir presencial y ahí toca meter más horas. Los findes siempre he trabajado aun que sea 1 hora y de vacaciones también. Siempre ha sido así!
También he visto que tu socio y tú habéis sacado una App de finanzas personales llamada Neto. ¿Qué problemas viste en el mercado de las finanzas personales que resuelve vuestra App?
Llevo tres años hablando de finanzas personales, y durante todo ese tiempo busqué una herramienta que hiciera bien algo aparentemente simple:
- Controlar mis ingresos y gastos.
- Enseñarme de un vistazo, y en tiempo real, cuánto vale mi patrimonio de verdad.
Nunca la encontré. Tenía una app para anotar mis inversiones, una pestaña de Excel para ingresos y gastos, otra pestaña de Excel donde metía mi patrimonio a mano cada vez que quería saber cuánto tenía… y encima debía consultar los siete bancos que tengo para enterarme de algo, hasta que probé Neto.
La encontré en X (Twitter) por casualidad. Su diseño me llamó tanto la atención que pensé que era una imagen de una app hecha con IA. Y vi algo que tienen muy pocas apps: una forma de pensar en el dinero que tenía sentido. El patrimonio neto como número central, y gastos, ingresos e inversiones integrados de verdad.
Le escribí a Iván, su creador, para hablar sobre Neto y ver cómo podía ayudarle. En principio iba a ser una colaboración más, pero me gustó mucho y teníamos ideas muy parecidas: podíamos pasar horas comentando mejoras, probando y buscando ideas.
Así que le propuse algo distinto. Yo no quería hacer una colaboración y olvidarme; quería formar parte de Neto. Era justo lo que estaba buscando: me gustaba la idea, la ejecución, el creador… Sabía que podía aportar mucho al proyecto, e hicimos un acuerdo.
Desde entonces le hemos dado una vuelta de tuerca brutal al producto: nuevo diseño, rebranding completo y un montón de funcionalidades nuevas. Todo lo que he ido anotando en mi Excel durante años (el mismo que uso para compartir mis números y todos los detalles) lo estamos plasmando en la aplicación.
Te dejo aquí el enlace por si te interesa: https://apps.apple.com/es/app/neto-finanzas-y-patrimonio/id6757704061
¿Cómo arrancasteis y promocionasteis Neto para conseguir los primeros clientes?
Mi socio Iván fue documentando todo el proceso de creación de la app en X (Twitter); es lo que se llama un build in public. También se dio a conocer a través de su LinkedIn y entre sus conocidos. Después entré yo a promocionarla en mis redes y darle un empujón.
¿Cuánto dinero os costó diseñar y crear la app hasta ponerla en producción y cuánto os genera ahora?
Llevamos gastados unos 1.000 € en los primeros seis meses. De momento estamos en pérdidas y lo que genera varía mucho mes a mes, pero estamos muy cerca del break even (cuando los ingresos cubren los gastos, no hay ganancias ni pérdidas) y de empezar a ganar dinero con ello. La idea es reinvertir cada euro en mejorar la app y promocionarla entre distintos creadores.
Pasemos a hablar de ti. Lo que más llama la atención es lo joven que eres y el patrimonio que tienes. ¿Empezaste desde 0 o te ayudaron padres/familiares? ¿Cómo lo has hecho?
Empecé desde cero. Desde pequeño he ahorrado cada euro que me daban; siempre me han llamado el Tío Gilito. Tenía una hucha de Mickey Mouse y ahí iba metiendo las monedas que me daban mis familiares. Ya de adolescente intentaba ahorrar la paga, los regalos de Navidad, los de la comunión, y ganar dinero por otras vías, como dando clases particulares. Cuando me sobraban billetes en la hucha, se los daba a mis padres para que los metieran en la cartilla del banco. Con 16 años me fui de viaje en bachillerato, me dieron acceso a mi cuenta y vi por primera vez que tenía unos 5.000 € ahorrados.
Más tarde empecé a interesarme por la bolsa. Había oído hablar de las acciones y quería invertir mi dinero, pero no di el paso hasta 2020, en plena pandemia: hubo un crash en los mercados, yo contaba con 16.000 € e invertí en tres acciones españolas muy conocidas.
Cuando podía, leía noticias e intentaba aprender, pero sin dedicarle demasiado tiempo. En la universidad, a los 21, conseguí mi primer trabajo, que es el que me permitió capitalizarme pronto, y ahí empecé a ahorrar e invertir en serio. A los 23 terminé la carrera y conseguí mi segundo empleo, como consultor: empecé cobrando 1.400 € en 14 pagas y ahora ronda los 1.700 € en 14 pagas, con un bonus de 3.000 €. Por entonces ya tenía unos 80.000 € y fue más o menos cuando empecé a crear contenido.
Desde entonces no he parado de ahorrar e invertir. Sigo viviendo con mis padres a mis 25 años y seguiré así un tiempo más. Tengo que darles las gracias, no he recibido donaciones ni herencias, pero es gracias a ellos que he podido ahorrar tanto.
¿Empezaste por hobby o con intención de monetizar y vivir de tu marca personal?
Empecé casi sin querer. Consumía contenido de finanzas en YouTube de vez en cuando, hasta que descubrí que uno de esos canales traía a su audiencia desde X (Twitter). Me metí a mirar y pensé que yo tenía más experiencia o más dinero que muchos de los que estaban creando contenido, así que me dije que también podía hacerlo. Ni siquiera sabía que se podía ganar dinero con esto: estaba lleno de creadores pequeños, con poca audiencia, y parecía más bien un grupo de amigos.
Así que empecé a publicar yo también, y poco a poco me fui dando cuenta del potencial. No fue hasta hace nada que empecé a tomármelo en serio. Para mí era sobre todo un espacio donde hablar de finanzas e inversión, porque es difícil hablar de esto con los amigos de toda la vida o en el trabajo. Nadie dice cuánto dinero tiene, y rara vez te cuentan qué hacen con él. Yo quería hablarlo abiertamente y aprender de lo que hacían los demás. Y X para eso es la herramienta perfecta: es una comunidad buenísima en la que tiene voz hasta el más pequeño. Con una cuenta de 100 seguidores puedes hablar perfectamente con alguien de 50.000. Una persona con 1.000 € puede preguntarle una duda a otra que tenga 500.000 € y le va a contestar. Y al revés: hay un montón de cosas que yo no sé, y llega un total desconocido en X y te las enseña. Es increíble.
Ahora, después de 3 años divulgando sobre inversiones y creando tu marca personal, has conseguido profesionalizarlo y te has hecho autónomo. ¿Cómo has conseguido llegar hasta aquí?
No sabría decirte. Siempre me lo he tomado como un pasatiempo y lo sigo haciendo. Es cierto que ahora me lo tomo más en serio, pero es que me gusta pasar mi tiempo libre en X. Creo contenido a diario: a veces es un simple post, otras un comentario a otro creador, otras planifico qué publicar al día siguiente o edito una foto para un post.
Creo que lo que más me ha ayudado es mostrar mis cifras e interactuar con todo el mundo sin dejar a nadie de lado. Mucha gente deja de enseñar sus números cuando piensa que ya son lo bastante grandes; mi objetivo es justo lo contrario: que se pueda hablar de ello con libertad y, de paso, motivar o enseñar a los demás.
Sobre compaginarlo con el trabajo, tengo una ventaja enorme: puedo teletrabajar cuando quiera, así que casi siempre lo hago. En los ratos libres creo contenido, y también le dedico tiempo los fines de semana y en vacaciones. En lugar de abrir X o Instagram para consumir, los abro para crear. Al final tú decides si creas o consumes. Si miro el tiempo dedicado a X en el móvil, hay días de dos horas y días de cuatro. Pero a eso hay que sumarle el tiempo planificando, creando fuera de la plataforma, las reuniones con distintas empresas o las conversaciones de WhatsApp con otros creadores. Todo suma.
Los primeros euros los gané con los referidos, que es la forma más fácil de empezar y la que cualquiera puede hacer. Por ejemplo, un banco que usas te da un código y, si invitas a un amigo con él, os dan 50 € a cada uno. Si se lo pasas a todos tus amigos puedes sacar bastante. Yo ya lo hacía antes de crear contenido, pero con las redes pasas de invitar a 5 personas a invitar a 100.
¿Qué canales utilizas para conseguir nuevos clientes potenciales?
Uso X y Substack. Nunca he invertido en publicidad.
Después de tus primeros 6 meses como autónomo. ¿Cuánto factura tu negocio? ¿Y cuánto te queda para ti después de impuestos y pagar gastos del negocio?
En estos primeros seis meses he facturado unos 5.500 € (unos 900 € al mes). Aún no sé exactamente cuánto me queda, pero descontando IRPF, IVA, la cuota de autónomos y la gestora que me lo lleva todo, calculo unos 4.000 € (unos 650 € al mes).
¿Qué gastos tiene tu negocio?
Lo bueno de este negocio es que apenas tiene gastos, al menos en mi caso. Quitando lo esencial de cualquier autónomo (la cuota y la gestora fiscal), solo necesitas un móvil; y si tienes ordenador, mejor. Aparte de eso, pago el premium de X, que son unos 8 € al mes.
¿Cómo has conseguido monetizar tu audiencia?
Además de los referidos que comentaba antes, trabajo con algunas plataformas con un fijo mensual: te pagan, por ejemplo, 300 € al mes a cambio de publicar varios posts sobre su producto. Hay más vías, como los productos propios: en su día lancé un eBook de finanzas y, antes de sacar Neto, vendía mi propio Excel para contabilizarlo todo, aunque al final lo acabé regalando a 1.500 personas. Otra vía es la newsletter en Substack, donde vendo un hueco dentro de cada email para insertar publicidad.
¿Cuánto tiempo estuviste publicando y divulgando sobre inversiones sin ganar nada?
No lo recuerdo con exactitud, pero creo que en poco tiempo gané mis primeros 20 € gracias a un código de amigo que publiqué. Quizá unos tres meses.
Hablemos un poco ahora de inversiones. ¿Cuál es el mayor error que has cometido a la hora de invertir?
Invertir en cosas que no entendía bien o que eran pura especulación, como los NFT y las criptomonedas poco conocidas, las llamadas altcoins. Por ahí habré perdido unos 6.000 €. Huye de lo desconocido y haz siempre tu propio análisis.
Tienes una cartera muy diversificada (bitcoin, acciones, fondos indexados, etc.) ¿Por dónde crees que debería empezar alguien que puede invertir unos 100€ al mes y que no tiene ni idea de cómo hacerlo?
Está menos diversificada de lo que parece, aunque sí tengo varios productos distintos. Sin duda, si volviera a empezar, sería por fondos indexados o roboadvisors (que al final se componen de fondos indexados). Es la mejor forma de acercarse a este mundillo y lo que suelo recomendar a mis amigos: pocas comisiones, menos riesgo, más diversificación y menos volatilidad. Hoy en día lo tenemos muy fácil con estos productos.
¿Cómo te formaste en el tema de inversiones?
Me considero principiante en inversión. No soy de los que se ponen a analizar una empresa a fondo; no soy experto. Dejo que otros lo hagan, leo o veo sus análisis y, si me convence lo que veo, invierto. Cada vez tengo menos acciones y más fondos indexados, donde básicamente solo eliges a qué mercado quieres exponerte: Estados Unidos, la bolsa europea, la española…
Lo mejor es empezar viendo vídeos en YouTube y leyendo algún libro. No hay uno "definitivo", pero si tengo que mojarme, me quedo con El Hábito de Invertir, de Nick Maggiulli. No es un manual técnico ni te promete hacerte rico: te explica, con datos en la mano, lo que de verdad funciona para alguien normal que quiere empezar a ahorrar e invertir. Que no merece la pena elegir acciones, que es mejor comprar el fondo de golpe que esperar al momento perfecto, que el tiempo es tu mayor aliado y que probablemente eres más rico de lo que crees. Su lema lo resume todo: just keep buying (sigue comprando).
Y ya para terminar. ¿Hay algún consejo de inversión o emprendimiento que a ti no te haya servido para nada?
Buena pregunta. Que no me haya servido… no sabría decirte. Cuando empecé a publicar en X, me decían que huyera de la bolsa española porque tenía varias acciones del IBEX 35. Curiosamente, esas acciones me hicieron ganar bastante dinero, y habría ganado aún más si no las hubiera vendido. La conclusión es que no hay mercados buenos ni malos: hay momentos para todo, y en todos los mercados hay empresas infravaloradas y sobrevaloradas. Todo está en saber buscar. No puedes juzgar un mercado entero por una mala racha o por un par de empresas malas.
Si quieres conocer más sobre Jota, te dejo aquí sus enlaces.